Premissas editáveis
Escolha referências históricas ou informe suas próprias taxas por classe.
Calculadora de independência financeira
Projete sua independência financeira com diferentes cenários de carteira
Combine FIIs, renda fixa e ações no Brasil e nos EUA. Compare premissas, acompanhe a evolução do patrimônio e estime quando sua meta FIRE pode ser alcançada e sustentada.
Projetar meu futuroConhecer as análises
Simulação educacional baseada em premissas e cenários. Não é previsão nem recomendação de investimento.
Características da simulação
Meta FIRE transparente
Veja como renda de FIIs, taxa de retirada e custo de vida entram no cálculo.
Acumulação e aposentadoria
Acompanhe os aportes e teste a sustentação da carteira depois do FIRE.
Dados públicos e referências históricas documentadas
Do patrimônio à aposentadoria
Entenda mais do que apenas o valor final
Quando a meta pode ser alcançada
Veja a data estimada ou a faixa de datas em que o critério FIRE é atingido.
Se a aposentadoria se sustenta
Depois do FIRE, a simulação interrompe os aportes, desconta as despesas e acompanha o patrimônio até o horizonte escolhido.
Como as premissas mudam o resultado
Compare classes, taxas, renda dos FIIs, custo de vida e critérios de independência financeira.
Duas formas de analisar sua estratégia
Comece pelo futuro e use o passado para testar decisões
Projetar o futuro
Distribua o patrimônio entre FIIs, renda fixa e ações. Escolha uma premissa para cada classe e acompanhe a acumulação, a data FIRE e a sustentação da aposentadoria em valores reais.
Testar no histórico
Escolha ativos com dados disponíveis e veja como uma carteira teria evoluído com aportes mensais, reinvestimentos, preços, proventos e eventos históricos.
Como funciona
Da carteira à independência financeira em três passos
Divida sua carteira
Informe quanto deseja manter em FIIs, renda fixa e ações no Brasil e nos EUA.
Escolha as premissas
Use referências disponíveis, informe taxas próprias ou aplique o Método CalcIF à parcela de FIIs.
Avalie o caminho completo
Veja patrimônio, data FIRE, renda disponível e sustentação da aposentadoria até o horizonte escolhido.
Pronto para começarConfigure a projeção para começar.
Projete uma faixa de cenários
Com o histórico CalcIF, o resultado mostra p10, mediana, p90 e a frequência de alcance da meta FIRE.
Transparência da simulação
Como funciona o Método CalcIF
Uma metodologia educacional própria, não um índice oficial de mercado.
- Organiza preços históricos, rendimentos divulgados, inflação e eventos dos fundos em observações mensais comparáveis.
- Forma diversas carteiras históricas com limite de concentração e aplica regras de continuidade quando um fundo deixa de existir.
- Sorteia blocos mensais inteiros, preservando juntos o retorno e a renda observados no mesmo período.
- Testa mês a mês quando a renda ou a capacidade de retirada alcança a meta e se a aposentadoria permanece sustentável.
Os resultados numéricos aparecerão quando uma base CalcIF ativa estiver disponível.
Critérios de independência financeira
Escolha como sua meta será calculada
FIRE significa independência financeira e aposentadoria antecipada. Cada critério avalia de uma forma como a carteira pode pagar o custo de vida.
Regra tradicional
Aplica a taxa de retirada configurada ao patrimônio e compara a capacidade anual com o custo de vida.
Renda de FIIs
Compara o percentual seguro da renda anual dos fundos com o custo de vida desejado.
Híbrido
Soma o percentual seguro da renda dos FIIs à retirada dos demais ativos, sem dupla contagem.
Metodologia e premissas
Premissas visíveis do começo ao fim
A projeção futura e o teste histórico têm regras diferentes. Veja o que muda em cada análise antes de interpretar os resultados.
Projeção futura
Cenários para acumulação, independência financeira e aposentadoria.
- Os resultados são apresentados no poder de compra do início da projeção.
- Durante a acumulação, aportes e rendimentos permanecem investidos.
- Depois da confirmação do FIRE, os aportes cessam e o custo de vida passa a ser retirado mensalmente.
- O Método CalcIF reorganiza sequências históricas da parcela de FIIs e produz uma faixa de cenários.
- As demais classes usam as taxas escolhidas sem volatilidade própria nesta versão.
- Quando todas as classes usam taxas constantes, o resultado é uma trajetória ilustrativa, sem probabilidade estatística.
Teste histórico
Uma leitura do que teria acontecido com ativos específicos no período escolhido.
- Aportes e reinvestimentos são executados mensalmente.
- O aporte pode permanecer fixo ou ser reajustado pelo IPCA já publicado.
- O gráfico preserva os valores nominais de cada período.
- As compras usam cotas inteiras e o saldo não investido permanece em caixa.
- Quando falta o IPCA do mês final para renda fixa IPCA mais taxa, o período é ajustado para o último mês disponível.
- Impostos, custos operacionais e prazos de liquidação financeira não estão incluídos.
Perguntas frequentes
Antes de começar
O que a CalculadoraIF calcula?
A ferramenta projeta a evolução de uma carteira, estima quando um critério FIRE pode ser atingido e testa se o patrimônio sustentaria as despesas durante a aposentadoria. Também permite testar carteiras em períodos históricos.
Qual é a diferença entre projetar o futuro e testar no histórico?
A projeção estima a evolução futura de uma carteira dividida entre classes de ativos. O teste histórico calcula o que teria acontecido com ativos específicos em um período passado.
A projeção é uma previsão de rentabilidade?
Não. Os resultados dependem das premissas escolhidas e, quando usado, do Método CalcIF. Eles representam cenários educacionais, não promessa de retorno ou recomendação de investimento.
Como funciona o Método CalcIF?
O método forma carteiras históricas de FIIs e reorganiza blocos mensais de retorno e renda já observados. Isso produz diferentes trajetórias para avaliar patrimônio, renda e sustentação da aposentadoria.
Toda a carteira recebe variação histórica no Método CalcIF?
Não nesta versão. A variabilidade histórica é aplicada à parcela de FIIs. As demais classes usam as taxas escolhidas sem volatilidade própria.
Posso informar minhas próprias taxas?
Sim. Para cada classe disponível, você pode escolher uma referência da plataforma ou informar uma taxa real anual própria.
O que significa resultado em valores reais?
Significa que os valores futuros são expressos no poder de compra do início da projeção. Isso facilita comparar patrimônio e custo de vida em horizontes longos.
O que acontece depois que a meta FIRE é atingida?
Depois do período de confirmação, os aportes são interrompidos e o custo mensal passa a ser retirado. A ferramenta acompanha se a aposentadoria permanece sustentável até o fim do horizonte.
Como funciona o critério híbrido?
Ele combina o percentual seguro da renda dos FIIs com uma taxa de retirada aplicada aos demais ativos. Assim, a renda e o patrimônio dos FIIs não são contados duas vezes.
Como funciona o aporte no teste histórico?
O aporte pode permanecer fixo em valor nominal ou ser reajustado pelo IPCA já publicado. O gráfico histórico mantém os valores nominais de cada período.
A plataforma inclui impostos e custos?
Não. Os cálculos não incluem impostos, corretagem, outros custos operacionais nem prazos de liquidação financeira.
Planeje com premissas claras
Veja como sua carteira pode evoluir até a independência financeira
Configure a composição, escolha as premissas de cada classe e compare o alcance da meta com a sustentação da aposentadoria.
Projetar meu futuro