Exemplo de plano FIRE para os próximos 20 anos

Ponto de partida

Um cenário que qualquer pessoa pode reproduzir

• Patrimônio inicial de R$ 500 mil.
• Prazo de 20 anos e aportes feitos no fim de cada mês.
• Retorno real constante de 4% ao ano, equivalente mensalmente.
• Custo desejado de R$ 8 mil mensais, ou R$ 96 mil anuais, em valores de hoje.

Trabalhar em valores reais mantém o poder de compra na mesma base. Por isso, tanto os aportes quanto a despesa desejada precisam acompanhar a inflação na vida real para que a comparação continue válida.

Primeira conta

A taxa de retirada muda o patrimônio-alvo

Essas metas não são garantias de duração da carteira. Elas servem para testar a sensibilidade do plano antes de considerar impostos, custos, oscilações e despesas extraordinárias.

Segunda conta

Três aportes, três posições depois de 20 anos

O aporte de R$ 4 mil ultrapassa a referência de 4%, mas não a de 3,5%. O de R$ 5 mil ultrapassa a referência de 3,5%, mas ainda fica abaixo da meta de 3%. A decisão não é escolher a linha mais conveniente: é testar qual margem faz sentido para o prazo e os riscos que ficaram fora desta conta.

O que a linha reta omite

O resultado é uma referência central, não uma previsão

• O retorno real não será constante mês a mês.
• Impostos, custos, seguros e mudanças de carteira não foram descontados.
• A sequência de quedas perto da aposentadoria pode alterar a sustentabilidade.
• Aportes interrompidos ou não reajustados pela inflação reduzem o valor real final.
• Benefícios do INSS ou de previdência não foram somados às fontes de renda.

Para auditar os números, use os mesmos valores na CalculadoraIF e compare também retornos reais menores, aportes diferentes e taxas de retirada mais conservadoras.