Checklist FIRE para planejar a aposentadoria no Brasil

Como usar

Uma projeção só é útil quando conversa com a vida real

Marque cada item com dados verificáveis e registre o que ainda depende de estimativa. O objetivo não é preencher tudo de uma vez, mas impedir que um patrimônio-alvo preciso esconda despesas, rendas ou riscos que ficaram fora do cálculo.

Bloco 1 de 4

Custo de vida e proteção imediata

• Calcule despesas recorrentes e irregulares em valores de hoje.
• Separe reserva de emergência do patrimônio destinado à aposentadoria.
• Planeje a quitação de dívidas caras antes de elevar o risco da carteira.
• Inclua saúde, seguros, moradia, dependentes e despesas extraordinárias.

Bloco 2 de 4

Rendas futuras e tributação

• Consulte a projeção oficial do INSS e não trate o benefício como valor garantido.
• Mapeie previdência, aluguéis e outras rendas sem contar a mesma fonte duas vezes.
• Estime impostos e custos conforme os produtos realmente usados.
• Mantenha uma margem para mudanças tributárias e regulatórias.

Bloco 3 de 4

Carteira, liquidez e retiradas

• Defina uma alocação compatível com o horizonte e a capacidade de suportar quedas.
• Garanta liquidez para despesas próximas sem depender de vender ativos em qualquer preço.
• Compare taxas de retirada, em vez de transformar 4% em regra automática.
• Separe renda distribuída de retorno total para evitar dupla contagem.

Bloco 4 de 4

Cenários adversos e manutenção

• Teste retorno real menor, inflação maior e aposentadoria mais longa.
• Considere o risco de quedas fortes no início da fase de retiradas.
• Defina quando rebalancear e com que frequência revisar o plano.
• Atualize beneficiários, documentos sucessórios e decisões familiares relevantes.

Registro de decisão

Guarde as premissas junto com a data da revisão

• Patrimônio e dívidas na data-base.
• Aporte mensal, inflação e retorno real usados.
• Taxa de retirada e horizonte de aposentadoria testados.
• Itens não modelados e margem reservada para eles.
• Próxima data de revisão e acontecimentos que exigem recalcular antes.

Este checklist é educacional. Questões tributárias, previdenciárias, sucessórias ou de adequação de investimentos podem exigir profissionais habilitados para o caso concreto.